Для человека, который никогда не прибегал к займам, решение о кредитовании на покупку квартиры может показаться весьма сложным. Мы с мужем были уверены, что у нас достаточно стабильный доход. Накопления напоминали известную задачу Зенона, в которой Ахиллес никогда не догоняет черепаху: пока мы скапливали нужную сумму, ее хватало лишь на то, чтобы начать снова экономить. Весной нам казалось, что именно мы и есть та черепаха, упорно стремящаяся догнать Ахиллеса. Зенон в этой ситуации остаётся в тени.
Мы не испытывали страха перед ипотекой. Страхи в духе «а что если…» и самые крайние опасения типа «а вдруг случится…» нас не пугали. Напротив, это подтолкнуло нас к изучению опыта других людей (спасибо Интернету!), внимательному анализу и сравнению различных предложений от банков.
В итоге, опираясь на отзывы в форумах и дискуссиях, мы выбрали Международный Московский Банк. Несколько знакомых уже воспользовались их услугами и остались довольны. Кроме того, банк предлагал одни из самых низких ставок: 9% в долларах и 11% в рублях. Мы обдумали оба варианта, и муж решил, что кредит в долларах будет более выгодным. Хотя не буду углубляться в детали его доводов, звучали они вполне убедительно. К тому же все расчеты я зафиксировала, так что если окажется, что рублей было лучше, мой муж будет заниматься домашними делами до конца жизни без возможности «по очереди».
Хочу отметить, что у нас, в принципе, было некоторое преимущество: у нас уже имелась квартира в Подмосковье. Хотя это была обычная однушка в хрущевке, и мы давно не жили в ней (сначала сдавали, а потом просто забыли), в условиях растущих цен она стоила весьма неплохую сумму. В итоге, мы продали её «ипотечнику» без риэлтора, что значительно упростило процесс. Объявления в «Из рук в руки» не требуют особых знаний, и риэлтор в общем-то не нужен.
Сделка проходила под тщательным контролем банка. Все требуемые документы были стандартными. Каждый день осуществлялись несколько операций, словно на конвейере. Конечно, поступали звонки от риэлторов, которые предлагали свои услуги за небольшие деньги, но муж быстро закрывал эти предложения, а «благодетелей» вежливо, но решительно отправляли восвояси. При продаже «ипотечнику» продавец имеет надежную защиту!
Изначально мы планировали провести альтернативную сделку. То есть находить покупателя, параллельно подыскивая себе новое жилье, и осуществить обе сделки одновременно. Однако скоро стало понятно, что никто не хочет ждать. Обещания не повышать цену вызывали недоверие. Цены на жилплощадь продолжали расти, и это было обидно. В ММБ предлагали практику обратной продажи: можно было использовать деньги от продажи своей квартиры в качестве первого взноса, и с этим не возникло бы сложностей. Сотрудницы ипотечного отдела уверяли, что это не так сложно, и, судя по дальнейшему взаимодействию с ними, вероятно, так оно и было.
Было страшно? Безусловно. Иногда муж смотрел на меня с недоумением, когда к вечеру у меня возникали новые вопросы, о которых он даже не задумывался. Мужчины, как правило, предпочитают выглядеть уверенными и знающими, хотя часто просто доверяются обстоятельствам, надеясь на удачу.
Поиск квартиры занял всего три недели. Мы прозванивали объявления и проверяли сайты, уточняя, ведется ли свободная продажа или нужны альтернативные варианты, сколько лет квартира в собственности. Если меньше трех лет, продавец будет обременен налогами или ему придется указать в договоре сумму ниже миллиона рублей. ММБ был согласен на это, но мы хотели получить возможность налогового вычета.
Уже в первые дни стало понятно, что варианты имеются. Мы начали посещать квартиры через день, стараясь сразу рассмотреть 2-3 предложений в одном районе. Первую неделю мы искали «идеальный» вариант, однако позднее немного снизили требования из-за ограниченного времени.
К концу третьей недели мы остановились на хорошо знакомом нам Юго-Западе. Да, цены там высокие, но в то же время отличная инфраструктура и район. Мы нашли однокомнатную квартиру на последнем этаже 17-этажного современного дома. До метро, к сожалению, довольно далеко, но Битцевский парк находится совсем рядом.
Документы на квартиру были практически готовы (не хватало одной справки). ММБ рассмотрел и одобрил их за три дня, еще один день ушел на страхование (кстати, нашли его всего за 0,8%) и два дня на оценку (все процессы шли параллельно). В итоге, после подачи всех документов, сделка состоялась уже через неделю. Далее потребовалась еще неделя на регистрацию, и мы получили все бумаги на руки.
Ремонт решили оставить на потом, и после переезда займёмся застеклением балкона. Первый платеж по кредиту намечен на следующую неделю. Чтобы не ездить в банк, мы подписались на Интернет-банк, через который будем выполнять выплаты. Кроме того, начинаем готовить документы для налогового вычета. 130 тысяч рублей — это деньги, которые не стоит оставлять без внимания (плюс затем еще и вычет по процентам по кредиту).
В конечном счете, решение о том, стоит ли брать кредит, остается за каждым лично, и давать советы в таком вопросе нецелесообразно. Однако хочу подчеркнуть, что ничего страшного в ипотечном займe нет. Этот процесс стал вполне обыденным. Главное — сохранять спокойствие, не бояться и задавать вопросы, если что-то не совсем понятно.
Ольга Иванова
