Вы не уверены, как правильно распорядиться своими финансами: стоит ли откладывать деньги на жилье или взять их в кредит? Инвестировать свободные средства в популярные паевые фонды или же просто купить евро и положить их под матрас? Многие из нас сталкиваются с проблемой правильного управления личными финансами. Но это можно легко освоить!
Для повышения уровня финансовой грамотности и умения управлять личными или семейными финансами существуют специальные курсы, тренинги и семинары.
Курсы, посвященные деньгам, можно условно разделить на две категории. Первая сфокусирована на психологических или даже «эзотерических» аспектах финансового взаимодействия. Здесь можно встретить диагностику блокирующих факторов, анализ неверных «деньговых установок», занятия и медитации, а также магические ритуалы для привлечения богатства. Вторая категория курсов ориентирована на изучение организации семейного бюджета и финансовых инструментов, обучая понимать их.
Отличить эти типы семинаров просто: если в описании программы встречаются фразы вроде «практические навыки формирования личного энергетического пространства финансового успеха» или «моделирование психологии богатства», то вы имеете дело с курсами первой категории. Если же речь идет о «активах» и «пассивов», «инвестициях» и «рисках», «депозитах» и «кредитах», «финансовом плане» и «личном капитале», можно с уверенностью сказать, что это курс второй категории, о которой мы и поговорим сегодня.
Таким образом, полезные курсы по управлению личным бюджетом будут рассматривать не саму природу денег и наши отношения с ними, а доступные финансовые инструменты. Однако не забывайте, что и среди второй группы курсов существуют свои нюансы. При выборе обучения важно обратить внимание на организацию, проводящую курс. Разные компании предлагают разный уровень углубления и тематики материалов. Основные варианты включают:
- учебные заведения;
- финансовые организации (банки, страховые компании, управляющие фирмы, брокеры);
- консалтинговые фирмы.
Быстро и поверхностно
Если вы хотите понять, куда уходит ваша зарплата и у вас есть свободное время, можно рассмотреть короткие семинары или курсы, которые помогут погрузиться в эту тему. Это также даст возможность задать вопросы преподавателю. Информацию о компаниях, предлагающих такие семинары и ценах на них, можно найти в таблице 1.
| Название компании* | Название программ | Стоимость обучения |
| СитиКласс | «Как инвестировать 1000 долларов», «Как составить и контролировать семейный бюджет», «Основы финансовой грамотности» | 800 руб. за трехчасовой курс |
| FullFreedom | «Капитал с нуля» | Бесплатная конференция |
| Компания «Финам» | «Личные финансы» | Бесплатный семинар |
*Также подобные курсы организуют банки, инвестиционные компании и отдельные тренеры.
Давайте рассмотрим, что мы можем получить от участия в подобных курсах. Например, курс «Как инвестировать 1000 долларов» от «СитиКласс» обещает научить нас основам оценки финансовых рисков и выбора инструментов для инвестиций с подходящим соотношением риска и вознаграждения. Но реально ли это сделать за три часа? Ответ, скорее всего, отрицательный. Ожидайте, что вы получите лишь общее представление об этой теме, что в целом и является целью.
Конференция «Капитал с нуля» от FullFreedom предполагает, что участники получат базовые знания, необходимые для создания капитала, а также информацию о доступных способах инвестирования и последовательных действиях для начинающих.
А курс «Личные финансы» от компании «Финам» поможет найти ответы на вопросы, касающиеся эффективного управления личными финансами, основ инвестирования, работы на фондовом рынке, совершения сделок и принятия решений, а также механизмов работы ПИФов.
Для серьезных и вдумчивых
Если вы решили углубленно изучить личные финансы и преимущества грамотного управления семейным бюджетом, вам придется выделить больше времени и, возможно, потратить несколько тысяч рублей на обучение в консалтинговых компаниях (см. таблицу 2).
Семинары по финансовому планированию обычно имеют схожую структуру и нацелены на предоставление знаний и практических навыков для контроля над доходами и расходами. На таких курсах эксперты помогут понять разницу между активами и пассивами, научат создавать финансовые отчеты и формировать личный капитал, а также управлять им. К сожалению, продолжительность подобных курсов может быть недостаточной для полного понимания всех нюансов применения финансовых инструментов, но узнать о своем финансовом состоянии мы сможем.
| Название компании | Стоимость курса | Описание |
| Институт независимых финансовых и инвестиционных советников | 2500-3000 руб. за 7-8-часовые тренинги, есть также бесплатные | На краткосрочных тренингах охватываются различные темы по личным финансам, от основных принципов финансового планирования до создания фондов доверительного управления. |
| Консалтинговая компания «Личный капитал» | 10 000-11 000 руб. за два дня (по семь часов в день) | Эти семинары дают необходимые знания и навыки для контроля доходов и расходов, создания личного капитала и его эффективного инвестирования. |
| «Гений жизни» | 8000-9000 руб. за два дня (по семь часов в день) | |
| «Золотые Ворота» | 2800 руб. за один день (семь часов) | |
| ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» («Личные финансы: практика успешного управления») | 5000 руб. за четыре занятия по два часа | Курс, подготовленный инвестиционной компанией, ориентирован на изучение фондового рынка, прогнозирование цен и управление рисками, обучение другим способам инвестирования будет кратко рассмотрено в первом занятии. |
От А до Я
Если вы твердо решили взять под контроль свои финансовые потоки и составить план достижения целей с использованием различных финансовых инструментов, вам стоит запастись терпением. В течение месяца вы будете изучать финансовые концепции, что можно сделать как на очных занятиях, так и через Интернет, в зависимости от выбранной вами программы. Знания и практические навыки, полученные на таких курсах, сложно найти где-либо еще. Существует и альтернатива — самообразование, однако при профессиональном обучении вы сможете освоить материал всего за 4 недели, в то время как самоучительство может занять годы. За этот срок можно сделать много: начать вести личный бюджет, улучшить финансовое положение, составить финансовый план, начать инвестировать и даже увидеть результаты своего обучения.
ИНФИС и «Центр финансового образования» предлагают подобные курсы под названием «Управление личными финансами».
В рамках своей программы ИНФИС предлагает бесплатное вводное занятие для знакомства с понятием «личное финансовое планирование», его процессом и возможностями для достижения жизненных целей.
После вводного занятия студенты проходят дистанционное обучение, в рамках которого они изучают доступные финансовые инструменты, такие как банковские услуги (депозиты, кредитные карты, кредиты), ПИФы, ценные бумаги и способы обеспечить себе дополнительную пенсию (негосударственные пенсионные фонды, накопительное страхование). Завершив дистанционное обучение, слушатели посещают очный тренинг, на котором обучаются методам личного финансового планирования. Общая стоимость курса (онлайн обучение и очный тренинг) составляет 9000 рублей.
Программа обучения, предлагаемая «Центром финансового образования», включает в себя материалы, касающиеся основных принципов управления личными финансами, таких как учет, анализ и планирование. Также в ходе обучения будет рассмотрена тема инвестиций и оценки рисков. Курс предоставляет знания, необходимые для деятельности на фондовом и валютном рынках, а также на рынке недвижимости. Участники ознакомятся с аспектами доверительного управления, банковскими услугами и взаимными фондами. Важной частью курса являются практические занятия, которые помогут отработать навыки поиска и анализа информации, принятия решений, ведения переговоров и оформления документов. Стоимость обучения в «Центре финансового образования» составляет 8400 рублей, 240 евро или 320 долларов США.
Предметное изучение
Если вы желаете углубленно изучить какую-либо конкретную тему, например, ипотечное кредитование или процесс покупки паев ПИФа, вам помогут специализированные семинары и курсы, предложенные финансовыми организациями. Обычно эти мероприятия сосредоточены на 1-2 продуктах, представляемых компанией (например, управляющая компания осветит вопрос ПИФов, а брокер расскажет о торговле на бирже, в то время как ипотечный брокер объяснит условия ипотечных кредитов).
К примеру, «Райффайзенбанк Австрия» предлагает бесплатные семинары по ипотечному кредитованию под названием «Ипотечные субботы». На этих встречах любой желающий может ознакомиться с полными данными о программах ипотечного кредитования и задать вопросы по интересующим темам.
Кроме того, брокерская компания «Атон» организует образовательные семинары, главная цель которых – подготовить инвесторов к практическим действиям на фондовом рынке. Открытые семинары управляющей компании «Максвелл Капитал» сосредоточены на инвестициях в ПИФы и дают исчерпывающую информацию о принципе работы паевых фондов и критериях выбора управляющих компаний.
Хотя подобные семинары и имеют рекламный оттенок, они позволяют глубже понять механизмы услуг, оценить уровень профессионализма компании и ее сотрудников, а также определить, как финансовые инструменты могут быть полезны в вашей ситуации.
Книга тоже учитель
Если у вас нет желания тратить деньги на семинары или вы не располагаете временем для посещения лекций, вы можете самостоятельно изучить литературу по управлению личными финансами. На самом начальном этапе обучения принципам семейного бюджета самостоятельный подход часто оказывается более эффективным, чем занятия с преподавателем.
Осторожно, FOREX!
С учетом растущей популярности инвестирования как направления, наблюдается значительный всплеск числа конференций и семинаров, посвященных торговле на рынке FOREX. Однако основная их цель — не обучение, а привлечение новых игроков на спекулятивный рынок для увеличения прибыли компаний, работа которых зависит от числа участников на рынке. К сожалению, такие курсы становятся востребованными, так как обещают мгновенную выгоду. В результате почти 90 процентов людей, которые рассматривают валютный рынок как способ быстрого обогащения, теряют свои средства.
Сергей Макаров,
независимый финансовый советник ОАО «ИНФИНАДО»
Статья опубликована в журнале «Семейный Бюджет»
