Как накопить деньги на будущее ребенка?

Родители, безусловно, обеспокоены благополучием своих детей, но зачастую они не предпринимают необходимых шагов для его обеспечения. Они скорее выберут купить следующую игрушку, чем отложить средства на будущее малыша. Тем не менее, каждому родителю хотелось бы, чтобы дети вступили во взрослую жизнь с некоторыми активами, особенно с качественным образованием. Взрослые не могут взять с собой игрушки, в отличие от средств.

Как же создать финансовую подушку для ребенка и накопить средства на его будущее, не ограничивая при этом себя в комфортной жизни? Ответ на данный вопрос предоставит инвестор, консультант по финансам и мама двоих детей Екатерина Щеголева.

1. Определите цель накоплений. Прежде всего, вам нужно понять, на что именно вы собираетесь копить. Это может быть образование в университете, покупка квартиры или создание стартового капитала для бизнеса. Чем четче будет ваша цель, тем проще будет к ней двигаться.

2. Создайте бюджет. Проанализируйте свои доходы и расходы, выделите ту сумму, которую вы сможете отложить на накопления. Важно, чтобы эта сумма была реальной и не ущемляла ваши потребности.

3. Откройте накопительный счет. Используйте специальные накопительные счета или депозитные продукты, которые предлагают банки. Это позволит вам получать процент на сбережения, что поможет увеличить капитал.

4. Рассмотрите варианты инвестиций. Если у вас есть возможность, начните инвестировать. Фонды, акции или облигации могут дать больший доход, чем простой депозит. Однако всегда изучайте риски перед вложением средств.

5. Регулярно пересматривайте ваши цели и планы. Жизненные обстоятельства меняются, и ваши финансовые стратегии могут потребовать корректировки. Не забывайте регулярно оценивать свой прогресс и адаптировать план накоплений.

6. Вовлекайте детей в процесс. Учитывая возраст вашего ребенка, объясните ему, зачем вы откладываете деньги. Это поможет сформировать у него финансовую грамотность с раннего возраста.

Запомните, что накопление на будущее — это не только финансовый вопрос, но и вопрос воспитания. Ваша забота и внимание к этому процессу послужат хорошим примером для вашего ребенка.

Дети и деньги

Стремитесь обеспечить детям хороший старт, но при этом позаботьтесь о своих финансах. Основой для успешного будущего ребенка является его образовательный процесс, который практически начинается с первых дней жизни: плавание для младенцев, различные развивающие занятия, изучение английского языка, секции, кружки, занятия с репетиторами. Со временем приходит момент, когда настает пора поступать в вуз. Родители хотят, чтобы у их ребенка была степень высшего образования, в то время как количество бюджетных мест в учебных заведениях неуклонно уменьшается. Для того чтобы обеспечить ребенку качественное образование, скорее всего, потребуется финансовая поддержка, и это требует формирования накоплений.

Изображение от shurkin_son на Freepic

Так что же необходимо сделать, чтобы накопить средства на обучение ребенка?

1. Создайте отдельный финансовый план. Определите сумму, необходимую для обучения в вузе, учитывая стоимость обучения и расходы на проживание. Составьте бюджет, в котором учтите ежемесячные накопления.

2. Открывайте специальные счета. Рассмотрите возможность открытия накопительного счета или депозитного счета с льготными условиями для детей. Некоторые банки предлагают программы, предназначенные специально для накоплений на образование.

3. Инвестируйте. Долгосрочные инвестиции могут помочь увеличить ваши сбережения. Рассмотрите возможность вложений в индексные фонды или облигации, которые могут приносить доход с течением времени.

4. Исследуйте возможности стипендий и грантов. Подготовьте ребенка к поступлению и исследуйте доступные варианты финансирования его обучения, чтобы уменьшить бремя платежей за обучение.

5. Обучайте финансовой грамотности. Прививайте детям навыки управления деньгами с раннего возраста. Учите их создавать бюджет, накапливать деньги и разумно тратить.

Помните, что финансовое планирование — это долгосрочный процесс, требующий терпения и дисциплины. Чем раньше вы начнете, тем легче будет достигнуть вашей цели.

Шаг 1. Осознать, что важно начать откладывать деньги на будущее ребенка уже сейчас

Совершенно очевидно, что собрать 1,5 миллиона рублей за один год – задача не из легких, и потому начинать следует как можно раньше. Накопления – это длительный процесс, где важны время и регулярные вложения. Если вы начнете откладывать заранее, у вас будет больше возможностей для сбора нужной суммы, что заметно упростит задачу.

Шаг 2. Понять, в какой точке вы сейчас находитесь

Сначала проанализируйте свой ежемесячный бюджет. Занесите данные о своих доходах и регулярных расходах. То, что останется, и станет тем самым ресурсом, который вы сможете начать откладывать.

Шаг 3. Определиться со стоимостью обучения в университете

Выберите учебное заведение и узнайте стоимость обучения. Умножьте эту стоимость на 5 (или на 5 лет учебы). Определиться с выбором вуза за 5-10 лет до поступления может быть сложной задачей. Рекомендуется ориентироваться на средние расценки в университетах вашего региона или в крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург.

Например, если мой сын планирует поступать в университет через 7 лет, то мне понадобится около 1,5 миллиона рублей на 5 лет его образования. С учетом инфляции через 7 лет эта сумма будет эквивалентна примерно 2,5 миллиона рублей.

Шаг 4. Составить финансовый план

Рассчитайте, какая сумма вам необходима и в какие сроки ее нужно накопить. Затем вычислите, сколько вам необходимо откладывать ежемесячно.

К примеру, если через 7 лет мне необходимо накопить 2,5 миллиона рублей, то при текущих расчетах я должна откладывать примерно 35 тысяч рублей в месяц.

Согласитесь, 35 тысяч рублей каждый месяц – довольно высокая сумма для откладывания из вашего бюджета? В следующем разделе я расскажу, как упростить эту задачу и уменьшить размер необходимых накоплений.

Шаг 5. Начать инвестировать

Инвестирование поможет вам снизить сумму, которую необходимо откладывать каждый месяц. Используя различные инвестиционные инструменты, вы сможете быстрее увеличить ваши накопления и соответственно уменьшить сумму ежемесячных отчислений.

Какие инструменты могут помочь в этом?

Среди них можно выделить банковские депозиты. Тем не менее, это не самый оптимальный вариант: средний процент по вкладам составляет приблизительно 7%. Примечание: инфляция в России в феврале 2023 года составила 11,8%. Таким образом, процент, который вы получите от банка, будет «съеден» инфляцией.

Чтобы опережать инфляцию и сохранять деньги, рассмотрите возможность инвестирования на фондовом рынке. Создайте портфель из акций, облигаций, фондов, золота и валют дружественных стран, что позволит вам достичь доходности около 15-20% в год.

• Для того чтобы избежать потерь на бирже, необходимо досконально разобраться в этом вопросе. Рекомендуется подписаться на специализированные блоги, пройти курсы по инвестициям (доступны даже бесплатные).
• В качестве примера, вы можете пройти бесплатные курсы у брокеров, таких как Тинькофф, Сбер или Финам. Это даст вам представление о базовых принципах инвестирования, проинформирует о различных инструментах и поможет сформировать свою стратегию для достижения финансовых целей. Некоторые брокеры также предоставляют доступ к демо-счетам, на которых можно практиковаться в виртуальной торговле акциями, облигациями и валютой.
• Еще один способ – следить за специализированными каналами экспертов. К примеру, в своем телеграм-канале я доступным языком делюсь информацией о безопасном и грамотном начале инвестирования, а также о том, как избегать потерь и выбирать надежные бумаги. С мая 2022 года я веду публичный портфель и рассказываю о своих активных покупках и доходности даже в трудные времена.

С такой доходностью в 15-20% в год вы сможете существенно снизить размеры своих ежемесячных отчислений.

Например, если вы будете инвестировать со средним доходом 15% в год, чтобы накопить 2,5 миллиона рублей за 7 лет, вам потребуется откладывать не 35 тысяч рублей в месяц, а около 16-20 тысяч. Это все еще довольно много, но значительно меньше по сравнению с 35 тысячами. Постарайтесь начать как можно раньше, чтобы сумма откладываемых средств стала более удобной!

Кстати, для расчета необходимой суммы накоплений при различных процентных ставках вы можете воспользоваться удобным калькулятором сложного процента на сайте calcus.ru.

Шаг 6. Регулярно пополнять портфель на выбранную сумму денег

Ключевой момент при накоплении и инвестировании – это регулярность. Будьте последовательны в откладывании средств и пополнении своего инвестиционного портфеля, и тогда вы достигнете нужной суммы в заданные сроки.

Шаг 7. Реинвестировать полученную прибыль

Со временем ваше капиталовложение начнет приносить плоды: акции будут генерировать дивиденды, облигации – купоны, некоторые бумаги вы сможете продать с прибылью. Важно не тратить эти средства, а реинвестировать их, приобретая новые инвестиционные инструменты для своего портфеля. Таким образом, заработает механизм сложного процента, и ваш портфель будет расти существенно быстрее.

Представьте, что каждый месяц вы добавляете в портфель по 10 000 рублей. Как вы думаете, сколько денег будет у вас на этом счете через 20 лет? 2 400 000 рублей? Не угадали. При учете инвестирования с доходностью 15% и работы сложного процента, у вас может накопиться около 14 миллионов! Как такое возможно?

• Вы формируете качественный диверсифицированный портфель из акций и облигаций, используете налоговые вычеты, достигаете средней годовой доходности около 15%.
• Обязательно реинвестируете всю прибыль и получаемые дивиденды.

Затем сложный процент начнет делать свое дело, и благодаря ему ваши средства начнут увеличиваться с глобальной скоростью, как снежный ком. Хотя в ближайшие 1-3 года эффект может быть незаметен, со временем, буквально через 5 лет, вы начнете ощущать изменения!

Таким образом, вы сможете начать копить средства для будущей жизни вашего ребенка еще с ранних лет, не нанося значительного удара по семейному бюджету. Ваш ребенок будет иметь свободу выбора в области образования, а вы, последовательно откладывая на его будущее, можете позволить себе жить без излишних ограничений. Самое трудное – это начало, но результат стоит затраченных усилий. Инвестируйте в своих детей, и они оценят ваш вклад.