Вспомните, как наш умный друг Буратино закопал пять золотых монет на Поле Чудес, надеясь, что на следующее утро вырастет дерево с деньгами вместо листьев. Возможно ли самому создать такое дерево и действительно ли существует опасность потерять те самые драгоценные монеты?
У стремления зарабатывать на процентах от капитала нет ничего предосудительного. Проблема заключается в том, что не у всех есть такой капитал под рукой, и многим из нас приходится жить от зарплаты до зарплаты. Тем не менее, некоторые наши соотечественники умеют не тратить всю свою зарплату до последней копейки, у них остаются небольшие сбережения. Вопрос заключается в том, можно ли преобразовать эти «сохраненные деньги» в желаемый капитал, который со временем начнет приносить доход?
Эксперты утверждают, что это возможно, но не каждый готов рискнуть и изменить привычный образ жизни. Если у вас есть стабильный заработок или накоплена определенная сумма, стоит рискнуть!
В целом, риск можно свести к минимуму, если не полагаться только на удачу, а потратить время на изучение способов, позволяющих увеличить свои деньги, и постараться понять, какую выгоду можно из этого извлечь. Не нужно сразу же обращаться к финансовым консультантам или искать готовые решения через интернет. Обычно такие специалисты советуют разместить средства на депозит в банках или воспользоваться услугами инвестиционных компаний. В результате вы окажетесь зависимыми от чужого опыта и удачи работников банка или компании, что также является риском.
Прежде than вы начнете инвестировать, разумно изучить различные финансовые инструменты. Существуют низкорисковые варианты, такие как облигации или индексные фонды, которые позволяют диверсифицировать ваши вложения, что снижает вероятность потерь. Кроме этого, стоит задуматься о создании резервного фонда на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы вы могли покрыть свои расходы, не прибегая к распродажам активов.
Также полезно регулярно отслеживать финансовые новости и изменения в экономике, чтобы принимать обоснованные решения по поводу своих инвестиций. Обучение основам финансовой грамотности и инвестиционной стратегии поможет вам лучше понять риски и возможности, связанные с инвестированием.
Наконец, не забывайте о важности долгосрочного планирования. Инвестиции – это не быстрые деньги, а путь к финансовой независимости, который требует терпения и постоянства. Если вы будете следовать намеченному курсу и будете готовы к возможным колебаниям рынка, ваше «денежное дерево» вполне может зацвести здоровыми «плодами».
Тающий процент
Первое разочарование у тех, кто пытается разобраться в механизмах «денежного дерева», заключается в том, что для жизни на проценты от банковских вложений в нашей стране это совершенно невыгодно. Более того, это практически невозможно на фоне инфляции. О чем мы мечтали? О вкладе на банковском счете и процентах, которые позволят жить без забот. А что мы имеем в действительности? Банковские проценты в лучшем случае лишь компенсируют инфляционное уменьшение ваших сбережений. Не стоит забывать, что наиболее выгодный банковский процент равен уровню инфляции (плюс-минус). В итоге получается, что, даже с учетом процентов, реальная сумма ваших средств в банке остается на прежнем уровне. И если периодически из нее снимать деньги, это только усугубляет ситуацию, ведя к уменьшению капитала. Этот процесс называется «проеданием» инвестиций.
Таким образом, банк как вариант «денежного дерева» мы можем исключить, оставляя его для тех, кто хочет не приумножить капитал, а просто сохранить его в надежном месте. В поисках настоящего дохода направимся на площадки с возможной доходностью, превышающей инфляцию, такие как рынок Forex или фондовый рынок.
Кто не рискует
На сегодняшний день рынок Forex, или межбанковская валютная биржа, становится особенно популярным для инвестиций в России. Его привлекательность заключается в том, что даже с минимальными начальными вложениями можно получить значительную прибыль. Это происходит благодаря использованию кредитного плеча, позволяющего торговать суммами, которые значительно превосходят ваши собственные средства. Однако высокая доходность также сопряжена с повышенными рисками, которые намного выше, чем на фондовом рынке. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем инвестировать свои деньги в Forex.
Пиф-паф!
Тем, кто хочет увеличить свои активы на фондовом рынке, доступны два варианта. Начнем с первого: B&H (buy and hold — «купил и держи»). Проведя месяц в интернете и тщательно проанализировав актуальные данные по акциям, вы сможете самостоятельно распределить свой капитал по надежным активам, а дальше за вас будет работать рынок. Ваши деньги будут активно работать и «воспользуются» как рыночными откатами, так и возможным увеличением доходности. Можно также приобрести пай индексного ПИФа (паевого инвестиционного фонда), что позволит управляющей компании заниматься выбором активов за небольшую комиссию.
ПИФы и общие фонды банковского управления (ОФБУ) — самые популярные и доступные варианты для инвестиций. Вам может понадобиться всего несколько тысяч рублей для вложения, если вы определитесь с областью экономики, куда хотите вложить свои средства. В настоящее время востребованы фонды, инвестирующие в акции энергетических, сырьевых и телекоммуникационных компаний.
Второй вариант — не углубляться в детали самостоятельно, а обратиться к профессионалам из инвестиционных компаний или найти частного управляющего, который получит процент от вашей прибыли. В такой ситуации решение будете принимать не вы, но в случае неудачи никто не будет ничего компенсировать. Хотя, по идее, управляющий должен снижать риски, минимизируя потери и увеличивая доходность. Успех конкретного фонда на 99% зависит от квалификации управляющего и от того, насколько удачно компания выбрала конкретного специалиста. Поэтому нужно уделить время выбору надежного управляющего. Чтобы его заинтересовать, минимальная сумма инвестиций должна составлять от 50 000 до 5 000 000 долларов. Если эта сумма у вас есть, то вам останется лишь найти инвестиционную компанию, работающую на бирже или под известными брендами банков. Рейтинги надежности управляющих компаний за последние месяцы могут весьма помочь в вашем выборе.
Золотой запас
Тем не менее, несмотря на всемирную популярность фондовых рынков, российские граждане внимательно следят за их довольно нестабильной ситуацией. Статистика за прошлый и текущий год показывает, что всего 10% среднего городского населения, не имеющего отношения к бизнесу, решают инвестировать свои средства в упомянутые «денежные деревья».
Куда же «кладывают» свои «лишние» деньги трудящиеся граждане и на каких площадках они пытаются вырастить свои «финансовые деревца»?
С недавнего времени, когда рынки претерпевают серьезные колебания, наблюдается возрождение интереса к золоту. Но не как к ювелирным изделиям, а именно как к инвестициям. И стоимость тройской унции золота устойчиво растет, что дополнительно подогревает интерес к этому драгоценному металлу.
В различных финансовых учреждениях можно приобрести золотые слитки, но этот способ не очень популярен по нескольким причинам. Прежде всего, потому что слитки являются собственностью и облагаются НДС на уровне 18% при продаже физическому лицу, в результате чего цена реализации золота в российских банках значительно превышает рыночную — в среднем на 20%. При продаже слитка юридическим лицом также необходимо уплатить налог, но не НДС, а обычный налог на доходы физических лиц в 13%. Поэтому гораздо выгоднее, с точки зрения инвесторов, приобретать инвестиционные золотые монеты, которые могут принести небольшой доход. Однако здесь важно помнить, что именно инвестиционные, а не коллекционные монеты подходят для вложений, так как они не подлежат НДС согласно налоговому законодательству. Главное условие инвестирования в золотые монеты — их хранение в специальных капсулах.
Что касается покупки ювелирных изделий, то это направление, к сожалению, вряд ли приносит прибыль. При реализации ювелирных изделий вам заплатят лишь цену за золото, без учета стоимости самой работы.
Самым распространенным способом вложения средств в золото стали «металлические» счета, привязанные к стоимости драгметаллов. Открывая «металлический» счет, клиент фактически покупает у банка золотые слитки, но распоряжаться ими будет банк. Проценты по таким вкладам обычно невысоки, но вкладчик может получить ощутимый доход в зависимости от роста цен на золото!
Однако у этого «золотого дерева» есть очевидный недостаток — такие вклады не попадают под систему обязательного страхования. Это означает, что в случае отзыва лицензии у банка инвестор рискует потерять все свои деньги. Кроме того, «золотое дерево» растет медленно, и значительные плоды можно ожидать лишь через продолжительное время.
Свой дом
Недвижимость по-прежнему признается хорошим вложением, несмотря на нестабильные финансовые рынки, замедленный рост строительного сектора и низкий уровень продаж квартир. Тем не менее, инвестиции в недвижимость требуют больших затрат и приносят прибыль часто лишь через продолжительное время. Многие покупают квартиры или дома не с мыслью о выгодной продаже, а чтобы сдавать их в аренду. Известно, что чем ближе квартира к центру города, и чем более свежий ремонт, тем выше ее стоимость аренды, что позволяет обеспечить стабильный доход.
Как правильно инвестировать в недвижимость? Участвовать в долевом строительстве. Это позволить вам приобрести жилье значительно дешевле или даже с рассрочкой, что снижает общие затраты. Перед таким вложением стоит внимательно изучить условия сделки и сам объект недвижимости, а лучше обратиться за консультацией к специалисту.
Что касается самого старого способа хранения средств — в домашних условиях или банковской ячейке, то здесь на первом месте идут рубли. Именно их предпочитают россияне для сбережений. На втором месте расположился евро, замыкает тройку долларов — деньги просто хранятся «в надежном месте», надежней не бывает, особенно дома. «ПИФ» функционирует как накопительный капитал, который умножается в одном ему видимом направлении, пополняя вашу сберегательную копилку. Сам себе акционер, сам себе управляющий. Так что, это довольно популярный вариант «денежного дерева» в России! Но это уже совсем другая история, не о способности ориентироваться на фондовых рынках, а о умении зарабатывать и копить.
