Кто может стать инвестором? Ряды инвесторов все активнее стали пополнять студенты и пожилые дамы, домохозяйки, юные девушки и даже новорожденные
Когда мы произносим слово «инвестор», особенно если речь идет о «успешном инвесторе», у нас в воображении сразу же возникает образ уверенного в себе мужчины примерно в возрасте 45 лет. Он одет в дорогой костюм, на его ногах блестящие ботинки, а на запястье одной из рук красуется часы классической марки, скажем, IWC или Cartier. Хотя Cartier подходит для людей с артистичной натурой, среди которых стабильность подчас отсутствует. Как результат, IWC как символ успеха становится привычной деталью. В этом образе мы видим человека, уверенного и в себе, и в своем будущем. В то же время трудно представить успешного инвестора в облике студента с очками или пожилой женщины, любящей внимание своих внуков и правнуков. Однако, как известно, факты упрямы — число инвесторов значительно расширяется, и в их ряды входят как студенты, так и пожилые женщины, включая домохозяек, молодых девушек и даже новорожденных. И чем дальше, тем больше это становится обычным делом, а не редкостью.
Ползунковые инвестиции
Трудно установить имя и возраст самого юного держателя инвестиционного портфеля в мире. Впрочем, в интернете отсутствует соответствующая статистика. Вероятно, среди клиентов практически любого инвестиционного фонда можно встретить даже младенцев. Например, самой юной владелицей акций УК «Банк Москвы» оказалась полуторамесячная Даша из подмосковного Фрязино. А ее сверстник, сын заместителя генерального директора УК «ВТБ Управление активами» Арена Апикяна, стал инвестором в возрасте лишь 20 дней. Как говорится, совершенству нет предела.
Ясно, что столь юные инвесторы не способны независимо управлять своими активами. Даже если бы нашелся младенец, который, как Стюи Гриффин из популярного американского мультсериала «Гриффины», наблюдал бы за обслуживанием фондового рынка из своей колыбели, до момента достижения совершеннолетия (в России это 18 лет) управлять счетом сможет только его родители или законные опекуны. Правда, и тем, и другим потребуется получать разрешение органов опеки и попечительства для распоряжения счетом. Поэтому, если вы решили инвестировать деньги на имя вашего малыша, вы не сможете вывести средства из инвестиционного фонда без согласия этих органов.
Но зачем же приобретать инвестиционный портфель на имя младенца? Ответ тех, кто принимает такое решение, однозначен: для обеспечения своего ребенка достойным будущим. Об этом хорошо известно — финансовая база является залогом успешной жизни. Паевые инвестиционные фонды представляются отличным инструментом для создания этой базы, которая позволит в будущем покрыть расходы на качественное образование, шикарную свадьбу и собственное жилье, причем без значительных финансовых задержек. Давайте проведем небольшой расчет: чтобы обеспечить образование за границей к моменту наступления совершеннолетия, необходимо накопить как минимум 100 000 долларов. На протяжении 18 лет, откладывая всего тысячу рублей в месяц, можно добиться этой суммы. А если вы хотите, чтобы к 23 годам вашему ребенку была подарена квартира, необходимо отложить по 3000 рублей каждый месяц на протяжении всех этих лет. Это примерно столько же, сколько уходит на покупки в супермаркете.
Иногда может показаться, что пока ваш малыш только ползает и произносит «мама» и «дай», а основная статья расходов — это подгузники, не стоит задумываться о таких далеких перспективах. Пусть ребеночек подрастет, начнет посещать школу, а потом видно будет. Однако такие мысли могут обернуться неприятным сюрпризом. Если вы начали задумываться о будущем вашего сына только тогда, когда он вырос из беззащитного младенца в сообразительного пятиклассника, то на высшее образование вам уже придется откладывать порядка 13 000 рублей в месяц, а на его жилье — около 22 000 рублей в месяц. Сложив обе суммы, получится сумма, достаточная для покупки нового компьютера или, например, двухсот тридцати увлекательных книг и обучающих программ для вашего ребенка. Но, в любом случае, лучше обратиться к мысли о будущем, чем упустить момент, когда директор школы вручает диплом вашему сыну.
Инвестирование в паи ПИФ на имя ваших детей — это не только способ обеспечить будущее без чрезмерной нагрузки на ваш бюджет, но и чудесный метод воспитания. Он куда более эффективен и приятен, чем традиционные методы воспитания. Когда ваш ребенок подрастет и научится читать, писать и считать, вы сможете совместно принимать решения о том, что делать с денежными средствами: потратить или вложить для будущего роста. Конечно, маловероятно, что он сразу же осознанно выберет путь накопления или инвестиций.
Скорее всего, первоначально он будет отдавать предпочтение немедленным радостям, покупая игрушки и сладости одной за другой. Но как только в квартире (или доме) снова и снова окажется завалено упаковками от сладостей, а игрушки будут сломаны или заброшены, ребенок задействует свои стремления к большему и научится ценить труд и деньги. Исходя из этого, родителям следует избегать соблазна поддаваться на эмоциональные выходки с мольбами «Купи мне это!» Сумма, которую будущий инвестор будет тратить, должна быть стабильной, учитывающей лишь инфляцию и возраст ребенка, а не спонтанные капризы. Сначала маленький инвестор будет стремиться копить деньги, чтобы купить новую модель телефона или модный плеер. А впоследствии он все ближе подойдет к мыслям о своем будущем, которое на самом деле не так уж далеко и не является чем-то призрачным.
Таким образом, совместные инвестиции с вашим малышом помогут ему развить умение к разумному распределению финансов, планированию и другим важным навыкам, называемым финансовой грамотностью. Возможно, однажды он научит чему-то и вас.
С младых ногтей
Никогда не поздно начинать инвестировать, и в то же время для этого не рано. Действительно, все возрасты поддаются инвестированию — от студентов до пенсионеров, даже собирающихся на скамейке у подъезда, обсуждая последние события. Возможность стать успешным инвестором доступна каждому, у кого имеется постоянный доход.
Теперь рассмотрим ситуацию подробнее. Предположим, вы молодой человек, стоящий на пороге взрослой жизни. Если в детстве ваши родители не открыли на ваше имя инвестиционный портфель, скорее всего, вы продолжаете считать, что заботиться о своем финансовом благополучии — дело ваших родителей. Даже если вы получаете доход, скорее всего, вы предпочитаете тратить все на вечеринки, покупки, алкоголь и прочие атрибуты жизни молодого, беспечного человека. Действительно, среди многообразия вокруг даже и не прийдет на ум думать о будущем, особенно о будущем детей, которые еще могут не появиться! Никто не отрицает: развлечение и эмоции очень важны в жизни, но если вы будет отдавать все свои силы на вечеринки и удовольствия, ваш финансовый статус может превратиться в аналогию с судьбой Евгения Онегина, который «жил долгами», заботясь о развлечениях. Конечно, потерять себя ради туманных перспектив и закрыться в четырех стенах было бы неуместно и глупо. В планировании своего финансового будущего каждый может найти баланс между «все или ничего» — стать успешным инвестором не заставляет отказывать себе в удовольствиях. Достаточно вложить средства в инвестиционный фонд и постепенно их увеличивать, не забывая откладывать лишь небольшую долю от вашей привычной суммы, тратимой на развлечения, на одежду и прочее. А все остальное останется в вашем распоряжении.
Возможно, молодому поколению не свойственно размышлять о будущем, пока оно не постучится в двери. Тем не менее, среди инвесторов в любых фондах имеется множество молодежи, формирующей особую категорию с собственными особенностями. По словам аналитиков, молодежь в возрасте 20-30 лет, в отличие от более консервативных старших инвесторов, склонна к риску и ориентирована на рост, уделяя внимание не текущему доходу, а на прирост капитала. Многие молодые люди, начиняющие свои инвестиционные шаги, как правило, располагаются небольшими суммами и воспринимают капитал как способ быстрого роста. Они также тянутся к спекулятивным акциям быстроразвивающихся компаний. У них существует убеждение: «Кто не рискует, тот не пьет шампанское». Безусловно, риск — это благородное дело, но разумный подход никогда не помешает, особенно молодому инвестору, стремящемуся к успеху.
Неслабый пол
Давайте еще раз закроем глаза и представим «идеального инвестора». Теперь рядом с нами уже знакомым «респектабельным мужчиной» в костюме и со швейцарскими часами представляется стильный молодой человек с модными часами Swatch на руке и крошечный «инвестор-новичок» в ползунках, который не интересуется, который теперь час. У них есть кое-что общее — оба принадлежат к мужскому полу. С небольшими возможными ошибками в случае с малышом (теоретически он может оказаться и девочкой).
Существует устойчивая идея о том, что женщинам не место в мире инвестиций. Этот стереотип, скорее всего, был сформирован мужчинами, подобно заблуждениям о том, что дамы не могут управлять автомобилем, участвовать в политике или готовить шашлыки. Если шашлык от женщины не так часто оказывается на праздниках, то мнение о том, что женщина за рулем — это нечто опасное, уже подвергнуто критике. Например, в компании РОСНО, которая запустила программу автокаско «РОСНО-Леди», подсчитали, что, хоть женщины и чаще попадают в ДТП, их аварии часто легко и безболезненно обходятся — с минимальными повреждениями. Следовательно, нежный пол за рулем гораздо более предпочтителен для страховщиков по сравнению с мужчинами.
Что же касается «женского присутствия» на рынке коллективных инвестиций? Эмансипация затронула и эту сферу: среди владельцев инвестиционных портфелей разных управляющих компаний «женщин-инвесторов» насчитывается 30-40%, что, безусловно, значительная доля. Почему женщины решают начать инвестировать? Ответ прост: ради прибыли. Наталья Кирсанова перестала удовлетворяться низкими процентами по депозиту в Сбербанке и вложила свои сбережения в пай одного из инвестиционных фондов, о котором узнала через СМИ. Она ожидает получить минимум 40% годовых, хотя не совсем уверена, куда именно вложила деньги — утверждая, что «это были пять акций и еще что-то». Несмотря на то что она не обладает финансами в должной мере, Наталья получает достаточно неплохие дивиденды, применяя принцип «не класть все яйца в одну корзину» и сняв с депозита лишь часть средств.
Среди управляющих компаний рады, что число клиенток растет. Если женщина берется за дело, значит, это результат коллективного решения всей семьи, которое потом не вызывает у нее угрызений совести. Топ-менеджеры замечают, что присутствие женщин на рынке коллективных инвестиций обозначает наличие стабильного спроса на их продукты. Исследования, проведенные Брэдом Барбером и Терри Одином из Калифорнийского университета в Дэвисе в конце девяностых, показали, что женские инвесторы нередко обыгрывают мужчин. Это происходит из-за того, что мужчины слишком активно меняют свои портфели, в то время как женщины значительно реже торгуют, что часто приводит к большему успеху в инвестициях — достаточно просто покупать и удерживать активы.
Женщины также начали самостоятельно осваивать фондовый рынок. На Франкфуртской бирже треть брокеров составляют женщины. В России их доля составляет лишь 12%. На отечественной ММВБ представительницы слабого пола составляют около 15%, хотя еще недавно их число было крайне малым. Теперь большинство «биржевых трейдеров в юбках» имеют экономическое, финансовое или юридическое образование и рискуют собственными средствами. Существуют бизнес-леди, которые добились успеха и стремятся попробовать что-то новое, в то время как меньшинство все еще надеется реализоваться благодаря финансам своих мужей.
Каковы же характерные черты инвестиций женщин на бирже? Существует мнение, что их стратегией является не спеша инвестировать и дожидаться результатов, не заостряя внимание на каждую торговую сессию. Это не связано с отсутствием ума, а с нехваткой времени: многим женщинам трудно найти возможность целый день наблюдать за торгами. Кроме того, женщины могут проявлять эмоциональность: замечая убытки, они начинают паниковать и, обращаясь к своему брокеру, торопятся продать падающие акции, фиксируя убытки. Мужчины же, напротив, предпочитают не так быстро выходить из своих позиций, считая, что продажа убыточных активов – это проявление неудачи.
Хотя многим женщинам не хватает времени как для активных торгов, так и для наблюдения за сессиями, фондовый рынок становится менее доминирующим для мужчин. Например, в компании NetTrader был разработан «гламурный» розовый интерфейс, чтобы сделать процесс отслеживания торгов более привлекательным для женщин.
Кто хочет стать миллионером?
Кто сказал, что пожилые люди должны заниматься только внуками, проводить время на скамеечках и варить варенье? Жизнь не заканчивается ни в семьдесят, ни в восемьдесят: современные бабушки и дедушки осваивают интернет, занимаются парашютным спортом, покоряют горы и даже инвестируют на бирже.
На первый взгляд Ингеборга Моотц вполне может показаться обычной немецкой пенсионеркой. Прожив 83 года в маленьком городке Гисене, в своей скромной квартире, обставленной мебелью прошлых лет, она окружена сентиментальными фотографиями своих близких, многие из которых уже ушли из жизни. Это настоящий портрет типичной европейской пожилой женщины в её обстановке. Однако такая скромность не мешает ей быть одной из наиболее успешных частных инвесторов в Германии. Она уже заработала на бирже 500 тысяч евро и не собирается останавливаться на достигнутом, мечтая дойти до миллиона. Хотя однажды ей уже удалось достичь этой цели — на её счету лежал миллион марок, но с переходом на евро она поняла, что на самом деле находится лишь на полпути к своей мечте.
«Я жила очень скромно до 75 лет,» — рассказывает Ингеборга. «Моя семья была бедной, с множеством детей и малыми средствами. После замужества я стала домохозяйкой и снова не имела возможности распоряжаться деньгами. Муж не давал мне ничего. Мне приходилось выпрашивать у него каждую марку. Если я просила несколько марок, он давал мне лишь две и добавлял: «На большее не рассчитывай». Когда я решилась заработать, он в ответ сказал: «Ты же не способна подрабатывать, не трать время». И вот тогда я воскликнула: «Если ты считаешь, что я не могу работать, то я начну играть на бирже!»
Так началась её удивительная история. В 1996 году, когда её муж ушел из жизни, она нашла на его счету тысячу акций VEBA. Это стало для неё знаком, и она решила начать трейдинг. В первый же год её капитал вырос на 100%, на второй — на 130%. Это было в 1998 году — в разгар финансовых кризисов по всему миру! Сегодня её активы достигают полумиллиона евро. Некоторые могут подумать, что это просто удача, но на самом деле это комбинация немецкой практичности и точных расчетов. Ингеборга разработала свою стратегию инвестирования на бирже, простую, но эффективную. Она покупает акции исключительно крупных компаний Германии — фирм с вековой историей, которые влияют на индексы DAX-30 или, в крайнем случае, M-DAX, а также акции их дочерних предприятий. Наиболее предпочтительными для неё являются акции банков. «Это моя личная прихоть. Просто каприз женщины в возрасте», — замечает она. Впрочем, этот «каприз» оказывается достаточно обоснованным: глядя на фондовый рынок, она отметила, что банки стабильнее других, в меньшей степени подвержены колебаниям и неизменно растут в доходах с каждым годом.
Добавим к этому, что Ингеборга исключает из своего портфеля акции компаний с несколькими крупными акционерами. «Это может означать маленькие дивиденды: крупные акционеры не заинтересованы в разделе прибыли с мелкими вкладчиками», — считает она.
Для трейдинга пожилой даме вовсе не нужен интернет. Более того, у неё нет компьютера. Всю необходимую информацию она черпает из обычных газет. «В фондовых сводках интересуют лишь три показателя: текущая цена акций компании и их максимальная и минимальная стоимость за последний год». Если цена акций сегодня близка к минимальной, это означает, что компании не в лучшей форме. Но поскольку Ингеборга предпочитает акции с историей, она уверена, что компания выйдет из кризиса, ее акции снова подорожают, и их можно будет выгодно продать. К слову, унаследованные акции VEBA Ингеборга продала через год в два раза дороже, используя полученные деньги для приобретения акций IKB и Commerzbank. После их роста она тоже продала, и пошло по нарастающей.
Единственный раз стратегия Ингеборги дала сбой в 1998 году, когда она купила акции Bankgesellschaft Berlin. Ей показалось, что присутствие известных политиков в руководстве банка гарантирует его надежность. На практике все оказалось иначе: Bankgesellschaft Berlin во вред себе поддерживал Христианско-демократический союз, и в конечном итоге акции обрушились. Ингеборга понесла потери, но этот урок остался с ней навсегда, и с тех пор она не ошибалась.
Ингеборга Моотц охотно делится своим подходом к биржевой игре, не скрывая своего рецепта успеха. Она пишет книги, проводит лекции, активно дает интервью и охотно отвечает на письма своих поклонников. «Иногда я воспринимаю себя как библейского Давида, — делится она. — Я — слабая старая женщина, и я одна сражаюсь с этой огромной биржевой системой, с Голиафом. И делаю это самым простым способом, как и Давид. Я поняла, что у бережливого Голиафа есть уязвимое место — циклические колебания курсов акций крупных компаний. Моя задача — показать всем немцам, как обрести финансовую независимость, ведь богатство находится всего в одном шаге от них!»
Вероятно, история одной немецкой пенсионерки вдохновила не только её соотечественников, но и более близкую нам героиню — семидесятилетнюю Ирину Владимировну Чайкову. В какой-то момент российская пенсионерка перестала быть довольной процентами, которые приносил ей депозит в Сбербанке. Она решила снять все свои накопления и этим активам придала новое направление: разделила их на три равные порции и вложила в три различных паевых инвестиционных фонда. Это решение помогло ей снизить риски и оценить результаты каждого из фондов. Несмотря на то что Ирина Владимировна утверждает, что не разбирается в финансах, это не мешает ей действовать с осторожностью, присущей опытному финансовому аналитiku. «Я изучила графики роста рынка и заметила интересные тенденции: рост наблюдается в марте и в конце года, а летом деловая активность снижается,» — откровенно делится своими наблюдениями Чайкова. Неплохо для типичного советского инженера, которому уже за семьдесят.
Вспоминаете ли вы, как в начале девяностых мобильные телефоны были уделом лишь очень обеспеченных людей, безумно дорогими игрушками для тех, кто мог позволить себе малиновые пиджаки, золотые цепи толщиной в три пальца и черные «мерседесы» шестисотой модели? Прошло всего пятнадцать лет, и сегодня мобильные операторы предлагают более доступные тарифы, а сами телефоны стали гораздо более дружелюбными: из громоздких устройств они трансформировались в компактные и удобные гаджеты, полноценно укомплектованные разнообразными полезными функциями. В течение полутора десятков лет мобильные телефоны превратились в то, чем они должны быть от природы: удобным средством связи, ставшим популярным среди всех — от первоклашек до пожилых людей-долгожителей.
Судя по всему, инвестиционные фонды также ожидает подобная судьба. Они постепенно переходят из разряда экзотических игрушек для состоятельных людей в статус удобного и простого инструмента для увеличения своего капитала. Это хороший шаг в направлении мечты о благополучном будущем для своих близких.
