Обсуждение финансов — важная часть подготовки к свадьбе и совместной жизни. До того как сказать «да», необходимо выяснить финансовые взгляды и привычки партнера. Это поможет избежать недопонимания и конфликтов в будущем.
До свадьбы
- Откровенность: Поговорите о своих доходах, долгах и финансовых целях. Чем больше вы будете знать друг о друге, тем легче будет планировать совместное будущее.
- Бюджет на свадьбу: Создайте совместный бюджет на свадьбу. Решите, кто за что будет отвечать и как вы будете делить расходы.
- Финансовые привычки: Обсудите, как каждый из вас управляет деньгами. Одному из вас может нравиться экономить, а другому — тратить. Найдите компромиссы.
После свадьбы
- Совместный бюджет: Определите общий семейный бюджет, включая все источники доходов и расходы. Заведите совместный счет для повседневных расходов.
- Цели и приоритеты: Обсудите финансовые цели, такие как покупка жилья, планирование детей или путешествий, и определите, как вы будете к ним двигаться.
- Регулярные обсуждения: Проводите регулярные встречи для обсуждения финансов, чтобы адаптировать бюджет в зависимости от изменений в доходах или расходах.
Коммуникация и честность — ключевые факторы успешного финансового партнерства. Постарайтесь говорить о деньгах открыто и без страхов, и это поможет укрепить ваши отношения.
Как вести семейный бюджет? Твои, мои и наши деньги: раздельный бюджет или совместный?
Джесси Микам является финансовым консультантом, автором высококлассного приложения для бюджетирования You Need A Budget и отцом шестерых детей.
Психологи считают, что разделение бюджета может негативно сказаться на семейном счастье. Тем не менее, тема самостоятельного бюджета часто поднимается на конференциях как важный аспект женской независимости. Как же правильно организовать семейные финансы? Может быть, некоторые вопросы по этому поводу разрешит Джесси Микам, создатель книги «Вам нужен бюджет» и хозяин отдельной системы финансового планирования. Как научиться вести диалог о деньгах и распределять их на личные, общие и совместные?
Если вы когда-либо испытывали любовь, вы, вероятно, знаете это непередаваемое чувство, когда вы преодолеваете очередной этап: первая встреча (мы с Джули провели её в симпатичном ресторане), первый поцелуй, первая ссора, и осознание, что это не станет причиной для расставания. Но первые серьезные обсуждения финансов обычно не входят в список приятных моментов.
Если вы планируете свою жизнь с определённым человеком, наступит момент, когда придется обсудить финансовые вопросы. И, скорее всего, не обойдется без продолжительного и возможно неприятного разговора. Вам предстоит не раз возвращаться к этой теме, так что будет разумно избавиться от ощущения неловкости относительно ее обсуждения.
Если такой разговор неизбежен, то как сделать его максимально комфортным? Ответ прост: вам необходим общий, или семейный, бюджет. На самом деле, обсудить финансовые вопросы становится легче, если говорить о бюджете. Это превращает обсуждение «моих долгов» и «твоих долгов», «моих расходов» и «твоих расходов» в разговор о том, как все это укладывается в общий бюджет.
Невозможно составить как финансовый, так и жизненный план, если вы оба не согласитесь на ведение общего бюджета. Многие пары сталкиваются с этой проблемой на начальном этапе. Возможно, вам нравится идея совместного бюджета, в то время как ваш партнер считает её подавляющей. А само слово «бюджет» вызывает у него чувство тревоги и страха.
Если вам не удается убедить партнера, что планирование бюджета важно, то убедитесь, что он понимает, что именно вы имеете в виду под «планированием бюджета». Он должен осознавать, что никто не собирается его контролировать и ограничивать. Совместная работа над бюджетом подразумевает, что вы вместе будете стремиться к вашим общим целям — это вовсе не означает, что ваш партнер должен реализовывать исключительно ваши личные цели.
Что вы должны знать о своем муже и деньгах
Когда вы находитесь в отношениях, вы постепенно узнаете больше о своем партнере: о его привычках, взглядах и том, что может вывести его из себя. Когда два человека начинают совместную жизнь, они всегда открывают что-то новое о друг друге — даже если им кажется, что они идеально подходят друг другу. Это также справедливо и для коллективного ведения бюджета.
Если вы начали совместную жизнь и ведете общий бюджет, вскоре заметите, что разговоры о жизни и бюджете пересекаются. Много общего появится во всем — от температуры в комнате до режима питания. Вам может нравиться заказывать еду на дом несколько раз в неделю, чтобы сэкономить время на готовке и иметь больше свободного времени. Но что, если вашему партнеру больше нравится готовить каждый вечер, так как это помогает ему расслабиться? Вы не сможете организовать совместное существование, если не ознакомитесь с предпочтениями друг друга.
В контексте финансов имеются три аспекта, которые вам и вашему партнеру необходимо знать о друг друге.
Ваши финансовые привычки. Как вы управляете финансами в повседневной жизни? Переводите ли вы определенную сумму в сбережения сразу после получения зарплаты или только в конце месяца, если остались деньги? Стараетесь ли вы находить выгодные предложения и акции перед покупкой или предпочитаете использовать дизайнерские вещи за полную цену? Платите ли вы по кредитной карте полностью, или только делаете минимальный платеж каждый месяц?
Ваши убеждения о деньгах. Каково ваше отношение к деньгам? Если вам становится тревожно, когда сумма на счету не достигает необходимого уровня, чтобы покрыть все расходы на протяжении восьми месяцев, а ваш партнер считает, что неплохо уметь заплатить за квартиру и заказать пиццу, вам лучше узнать об этом как можно раньше. Это не значит, что вы несовместимы, однако вам нужно найти компромисс между столь южными взглядами.
Ваш вклад в общий бюджет. Не имеет значения, с каким состоянием каждый из вас пришел в семейную жизнь — с долгами или с капиталом. В любом случае вам нужно обсудить этот вопрос. Как вы собираетесь решать эту проблему? Что это означает для совместного бюджета? Готовы ли вы поддержать партнера в выплате студенческого долга, используя средства из общего бюджета? Существует множество способов и вариантов. Единственное, что важно — это открыто общаться о ваших планах, идеях и чувствах.
Твое, мое и наше: что такое совместный бюджет
При первом обсуждении бюджета следует проанализировать три аспекта: что важно для вас, что важно для вашего партнера и что значимо для вас обоих как пары. На основе этих ценностей формируются основные приоритеты вашего бюджета, который должен охватывать три категории: ваши, мои и наши.
Единственный способ выяснить это — общаться друг с другом. Помните, что за один раз вы не сможете обсудить все, так что используйте первый разговор о бюджете, чтобы определить основные приоритеты — как личные, так и совместные. Вы хотите арендовать офис для завершения своего романа? Ваша партнерша мечтает записаться на курсы программирования для повышения карьерных возможностей? Оба вы хотите накопить на покупку дома? Создать финансовую подушку безопасности для ожидаемого ребенка? Отправиться на Фиджи? Не заостряйте внимание на конкретных цифрах, просто обсудите, как вы видите вашу совместную будущую жизнь.
Невозможно заниматься совместным бюджетированием, не учитывая эти три категории приоритетов, и не обсуждая их друг с другом. Было бы слишком просто предположить, что ваши приоритеты полностью совпадают. Или что один из вас имеет большее значение, чем у другого.
Я рекомендую сократить ваши приоритеты — к примеру, выбрать по одному личному приоритету для каждого и два общих. Скорее всего, у вас есть и другие, но постарайтесь выделить лишь один личный. Затем дайте друг другу возможность распоряжаться средствами в этом направлении. Например, создание финансовой подушки безопасности для ребенка и поездка на Фиджи будут общими приоритетами, тогда как офис станет вашим личным приоритетом, а курсы программирования — приоритетом вашего партнера. Как бы вы не распределили приоритеты, главное — принимать совместные решения.
Мой друг Тодд и его жена Джессика давно занимаются бюджетированием, поэтому обсуждение бюджета для них стало привычным делом. В их диалоге (и в шутках Джессики) часто всплывает один из главных приоритетов Тодда — бег. Он увлеченный бегун, и ему постоянно нужно выделять средства на экипировку, массаж и поездки на соревнования.
Когда Джессика начала свой бизнес, командировки и курсы повышения квалификации стали её новым личным приоритетом. Для неё очень важно инвестировать в свои навыки и социальные контакты — это помогает развивать её компанию.
Джессика может считать неразумным тратить большие деньги на пару кроссовок, но доверяет Тодду. Он же, в свою очередь, не понимает, какие финансовые вложения помогут бизнесу жены, но доверяет её мнению. Они оба предоставляют друг другу возможность принимать такие решения и сосредотачиваются на достижении других совместных целей. Им следует сделать ремонт ванной комнаты на втором этаже и отправиться в летний отпуск с детьми.
Оба партнера довольны: Тодд имеет возможность тратить деньги на свое хобби, а Джессика — на развитие бизнеса, и оба счастливо откладывают средства на путешествия и ремонт. При этом они готовы идти на компромисс, жертвуя менее значимыми приоритетами.
Общие приоритеты для меня и Джули — это семейный отпуск и еженедельные выходы вдвоем. Мы очень любим путешествовать с детьми, поэтому считаем необходимым откладывать деньги на ежегодные поездки. Также важны наши еженедельные вечера вдвоем, требующие оплаты услуг няни для наших шести детей.
Один из личных приоритетов Джули — это эстетика мебели. Если бы выбор зависел только от меня, я бы заполнил наш дом мебелью из IKEA и не задумывался об этом. У Джули все иначе; она хочет, чтобы каждый предмет интерьера ей нравился. Она скорее оставит комнату пустой, чем заполнит её мебелью, которая её не радует.
На протяжении многих лет моим личным приоритетом был автомобиль Tesla Model S, который мы наконец купили в прошлом году. Я долго к этому шел и, признаться, изрядно надоедал Джули своим упоминанием этой машины. Ей не так важно, какие у нас автомобили; хотя Tesla — это семейный автомобиль, эта покупка была одним из моих приоритетов. Теперь мой новый приоритет — лыжная экипировка.
Вы, несомненно, откроете много нового о друг друге, когда будете распределять приоритеты на ваши, свои и общие. И почувствуете невероятное ощущение свободы от осознания того, что ваши личные стремления — будь то важные или эксцентричные — занимают свое место в совместном жизненном плане.
